Управление личными финансами

В основу этой книги по управлению личными финансами положены материалы тренинга «Мой финансовый потенциал». Когда меня впервые пригласили прочитать финансовый тренинг для женщин-предпринимателей – я сразу решила, что будет полезно поделиться своим личным наработанным опытом, практиками. Управлять бизнесом и личными финансами – это разные вещи.

Уверенность мне придавали факты, что я не только директор крупной производственно-логистической компании и занимаюсь оптимизацией бизнеса и личных финансов более 20 лет, но и довольно успешный инвестор, миллионер – с 15 %-м подоходным налогом. Я веду финансовый учет и анализирую свой бюджет много лет, делаю выводы и успешно использую полученные уроки. Мои доходы системно растут. Я не состою в списке «Форбс», но и не стремлюсь к этому. Для меня важнее рационально и эффективно использовать любой вид и количество ресурса, в том числе материального.

Я также понимаю важность баланса деньги – время – энергия и мастерски сдвигаю его в нужную мне сторону. Все это не имеет никакого отношения к жесткой экономии и лишению себя и своих близких разных радостей. Ведь здоровая привычка рационального управления своим бюджетом, деньгами, как и многое, имеет «детские корни». Но мы-то с вами взрослые?! И достаточно просто заменить одни установки и привычки на другие, ведущие к экономическому благополучию, процветанию и улучшению качества уровня жизни в целом.

С удовольствием делюсь этими знаниями с вами. Но не забывайте, что и вам придется приложить усилия. Как минимум вам понадобится блокнот и ручка или телефон для заметок, размышлений, анализов и выводов. Ведь я собрала много практик и инструментов, которые помогут вам в движении к финансовой цели.

В качестве небольшой навигации: главы 1–5 – это базовый уровень, рекомендации и лайфхаки, которые подходят абсолютно всем. На них, как на любой базе, можно строить дальнейшие финансовые шаги и инвестиции. Если есть смельчаки и любопытные к росту своих доходов читатели, которые готовы идти дальше, используйте главы 6–10. Это продвинутый уровень. В этой части мы обсудим важные вопросы монетизации хобби, поищем ответ на вопрос «сколько я стою?», узнаем, как влияет на рост дохода личный и профессиональный бренд, как регулировать баланс «деньги – время – энергия» и кто критично влияет на ваш доход.

Последняя, одиннадцатая глава заинтересует продвинутых инвесторов, уверенных финансистов – интервью с практикующим инвестором и автором телеграм-канала «СЕКРЕТЫ ИНВЕСТОРА» Олегом Михалевым, успешным предпринимателем, создавшим свое состояние на малых инновационных бизнесах, которые меня искренне восхищают. Все же я – «наемник» (в самом хорошем и профессиональном смысле этого слова) в лидирующих российских и международных компаниях, а он – капитан собственных бизнесов, последователь направления fire-людей, которые после 30–35 лет уходят из наемного бизнеса и строят свое финансовое состояние на инвестициях. Поэтому его советы, секреты и опыт отлично дополнят базовые практики.

Если вы в начале пути, у вас должны быть цель и план.

Начнем с цели. Цель может быть разной. Важно ваши цель или цели сформулировать письменно и максимально конкретно. Давайте начнем именно с этого. Более того, в разные периоды времени, в разных финансовых условиях и жизненных ситуациях это могут быть совершенно разные цели. Я приведу некое совершенно не исчерпывающее «китайское меню», с которого вы можете начать и аккуратно выбрать одну или несколько наиболее подходящих вам сейчас целей. А сначала поразмышляйте о жизненных / социальных и финансовых внешних и внутренних условиях, в которых именно вы находитесь. Запишите свои мысли в квадраты в вашем блокноте:

Предлагаю список популярных финансовых целей. Отметьте для себя те цели, которые будут вам откликаться, покажутся максимально привлекательными или определите свои:

• Увеличение дохода

• Создание дополнительного источника дохода

• Старт бизнеса

• Переход из наемных сотрудников к предпринимательству

• Смена работы, профессии

• Увеличение заработанной платы

• Увеличение дельты «доход – расход»

• Сокращение расходов

• Создание постоянных источников экономии

• Начало самостоятельной финансовой жизни

• Создание «подушки безопасности» (накоплений на 6–12 месяцев, на которые вы и ваша семья могут прожить без регулярного дохода)

• Начало создания накоплений

• Создать накопления на крупную покупку в кратко- / средне- / долгосрочном периоде

• Подготовить себе платформу для жизни без достаточного регулярного заработка, зарплаты

• Выход на пенсию и организация дополнительного дохода

• Подготовка к платному обучению детей в успешных университетах

• Переезд в другой город / страну

1. Создайте для себя одну или несколько финансовых целей, наполните их максимальной конкретикой, обозначьте период для достижения цели: кратко- (до 1 года), средне- (2–3 года) и долгосрочный (более 3 лет). Обратите внимание на союз и. Возьмите для себя несколько целей на разные периоды и выберите из них наиболее важные. Обратите внимание, чтобы это была именно ваша цель. Не как у того парня в соцсети – «красный «Бентли» или не как у той девушки – «бриллиант на 100 карат».

Если вы делаете свой финансовый план впервые, то долгосрочной (например, на 5–10 лет) и краткосрочной цели на 1 год будет вполне достаточно.

2. Как определить именно вашу финансовую цель? Легко. Она должна быть необходима именно вам, должна вас искренне вдохновлять, давать вам энергию, вы должны понимать, что это лучшее, что именно вам сейчас необходимо. А второе – она должна соответствовать именно вашей жизненной цели, мечте, планам.